“黑天鹅”这个词，很多人都不陌生，比如特朗普当选美国总统，就是一次典型的“黑天鹅”事件，这一事件还使得“黑天鹅”一词在一段时间内火了起来。不过，最近有个更可怕的词也火了，那就是“灰犀牛”。比起黑天鹅事件（超越认知、小概率、不可预见的事件），灰犀牛事件（大概率、潜伏期长、危险系数大的事件）对人类的影响和危险性更大。拒绝承认明显的灾难威胁，就是灰犀牛现象之一。

全球思想领袖米歇尔·沃克在《灰犀牛》一书中写道，“现在你们正面临的是一头两吨重的猛兽，愤怒地喷着气，一只脚在刨着土，直直地盯着你，随时准备向你扑来，将你撞翻在地。这些潜在的危险影响都是显而易见且极其可怕的，不论在政治领域、经济领域、环境领域、军事领域，还是人文领域。很多时候，我们都已经见到灰犀牛了，因为它曾发生在我们身上、我们身边：一次市场的崩溃、一场战争、一次心脏病突发、一次飓风袭击。它在发起冲锋前已经给我们发出警告。问题不是它是否会攻击而是何时发起攻击。”

重疾就是我们人生中的灰犀牛，因为：

1.大概率

一个人一生中罹患重大疾病的概率高达72%（世界卫生组织年数据），每个人几乎都会死于终末期疾病（脏器衰竭、并发症等）。所以重大疾病绝不是人生一次赌博事件，它实实在在会发生，要么是自己，要么是家庭成员。

2.潜伏期长

虽然重大疾病发病年龄呈现逐年年轻化的趋势，但整体来说，重大疾病的高发期是在婴儿期和中老年期（两岁以下婴儿投保重疾险的费率要高于两岁以上）。

3.危险系数大

得大病造成的疾病损伤，只是重大疾病的单一风险，还有大量的并发风险：家庭经济的重大损失、工作能力下降导致的长期收入损失、长期心理高压带来的家庭关系变化、长期看护支出等等。

很多人随着年龄的推移，健康状况的下降，对待投保重大疾病险的态度是从不想买，到买不起，到买不了。这只灰犀牛从安静的吃草，到发现你想你蓄势冲击，到狂奔碾压过来，让你措手不及。

所以，投保重疾险，最好的时间是一出生，其次是现在。

30岁的李先生给其30岁的刘女士购买了“至尊版国寿福”组合计划，包括：80种重疾保障+30种轻症疾病保障+长期意外保至75岁+被保人豁免+投保人豁免，年交保费元，20年交费，保险金额30万，保险期间为终身！

1、重大疾病保险金：30万元，80类重疾全面覆盖，确诊就赔付。

2、特定疾病保险金：6万元，30种轻疾保障，确诊即可赔付，赔付后，其它责任继续有效。

3、特定疾病豁免：发生30种轻疾，从确诊之日起，豁免主合同及认可的保险以后各期保险费。

4、长期意外保障责任：

意外伤残30万元、意外身故30万元、自驾车双倍60万元、客运三倍90万元。

5、身故保险金：30万元

6、投保人豁免

如果投保人不幸患有80种重疾、或高残、或身故，则豁免主合同及认可的保险以后各期保险费。

疾病观察期：天

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